为 了 更 好 地 卖 保 险 ， 保 险 公 司 开 始 送 手 环

这 样 的 好 事 居 然 是 “ 怎 么 算 都 不 会 赔 ” 的 保 险 公 司 在 做 ！ 一 家 叫 做 Oscar 的 初 创 企 业 保 险 公 司 ， 愿 意 免 费 提 供 Misfit 手 环 ， 再 每 天 奖 励 你 1 美 元 ， 鼓 励 你 完 成 预 定 的 锻 炼 任 务 。 是 不 是 听 起 来 不 像 一 家 保 险 公 司 ？ 不 论 在 中 国 还 是 美 国 ， 去 保 险 公 司 买 健 康 类 保 险 的 典 型 过 程 一 般 都 是 ： 第 一 步 体 检 ， 根 据 健 康 状 况 计 算 保 费 金 额 （ 健 康 状 况 好 的 保 费 会 低 ）。 第 二 步 你 和 保 险 公 司 的 关 系 就 简 化 为 ， 每 年 上 缴 保 费 ， 直 到 发 生 了 涉 及 到 你 投 保 范 围 的 消 费 ， 再 次 找 到 保 险 公 司 。 Oscar 认 为 自 己 是 一 家 不 同 于 上 述 的 “ 新 型 的 保 险 公 司 ”。 “ 新 ” 是 指 它 愿 意 尝 试 一 种 更 积 极 的 态 度 去 影 响 和 改 变 用 户 的 健 康 状 况 。Oscar 免 费 赠 送 的 Misfit 智 能 手 环 ， 可 以 在 检 测 日 常 健 康 数 据 的 基 础 上 ， 为 客 户 设 定 每 日 的 锻 炼 目 标 。 比 如 每 天 走 10000 步 。 如 果 完 成 锻 炼 目 标 ， 就 能 获 得 实 际 的 现 金 奖 励 ， 每 次 1 美 元 ， 直 到 攒 到 20 美 元 可 以 兑 换 成 亚 马 逊 的 礼 品 卡 。 这 好 像 是 为 自 己 的 健 康 银 行 做 储 蓄 的 同 时 ， 还 可 以 时 不 时 提 现 用 来 买 书 ， 听 起 来 真 是 健 康 得 有 点 过 头 的 生 活 方 式 。 有 一 点 你 可 以 完 全 不 用 担 心 ，Oscar 会 毫 不 客 气 地 收 集 你 所 有 的 健 康 数 据 ， 并 与 苹 果 的 Healthkit 相 连 。 这 不 是 Oscar 第 一 次 在 打 包 服 务 中 用 返 现 金 的 方 式 ， 鼓 励 用 户 更 在 意 自 己 的 健 康 。 之 前 为 了 让 客 户 在 “ 流 感 季 节 不 感 冒 ”， 它 曾 经 向 自 愿 去 打 流 感 疫 苗 的 客 户 提 供 20 美 元 反 现 激 励 。 作 为 依 靠 保 费 生 存 的 保 险 公 司 ， 用 户 越 少 生 病 ， 它 们 赚 得 越 多 。 不 管 是 送 手 环 还 是 现 金 激 励 锻 炼 ， 都 是 为 了 减 少 生 病 的 可 能 性 。 此 外 ， 有 了 健 康 数 据 以 后 ， 保 险 公 司 可 以 根 据 运 动 量 和 健 康 习 惯 更 准 确 地 评 估 风 险 ， 调 整 用 户 的 保 险 费 。 据 Oscar 统 计 ， 获 得 激 励 的 用 户 确 实 比 没 有 激 励 的 用 户 前 去 医 院 排 队 打 预 防 针 的 比 例 高 出 2.5 倍 。 事 实 上 ，20 美 元 的 经 济 补 偿 和 你 每 年 交 的 几 千 美 元 保 费 相 比 实 在 是 太 微 小 ， 它 更 像 是 用 着 最 新 的 技 术 手 段 哄 着 你 ， 提 醒 你 如 果 你 对 自 己 好 一 点 ， 就 会 得 到 触 手 可 及 的 回 报 。 对 于 保 险 公 司 来 说 ， 这 也 是 双 赢 ， 毕 竟 你 更 健 康 意 味 着 更 少 发 生 赔 付 ， 更 少 的 赔 付 意 味 着 需 要 更 少 的 业 务 员 处 理 赔 付 ， 意 味 着 更 少 人 手 更 大 的 利 润 空 间 。 智 能 手 环 厂 商 也 意 识 到 了 自 己 在 降 低 保 险 费 用 上 的 市 场 。 之 前 Fitbit 已 经 开 始 与 公 司 合 作 ， 推 出 的 Fitbit Corporate Wellness 企 业 订 购 服 务 ， 以 智 能 手 环 能 够 激 励 员 工 多 锻 炼 从 而 减 少 商 业 保 险 费 用 为 卖 点 ， 向 企 业 推 销 手 环 。 题 图 来 自 ： imperfectmatter