小 米 、 美 团 、 苏 宁 筹 建 的 民 营 银 行 都 要 来 了 ， 他 们 为 什 么 开 银 行 ？

银 监 会 是 在 今 年 6 月 批 准 新 网 银 行 开 始 筹 建 的 。 新 网 银 行 来 了 ！ 这 是 新 希 望 、 小 米 和 红 旗 连 锁 联 手 创 办 的 新 一 代 互 联 网 银 行 。 小 米 科 技 董 事 长 雷 军 前 天 下 午 在 其 个 人 新 浪 微 博 写 了 这 么 段 话 ， 配 图 是 新 网 银 行 的 Logo。 图 片 来 自 ： 雷 军 微 博 雷 军 这 里 说 的 新 网 银 行 ， 其 实 就 是 今 年 6 月 7 日 被 银 监 会 获 批 筹 建 的 四 川 希 望 银 行 ， 它 由 8 家 企 业 共 同 发 起 筹 建 ， 是 四 川 省 第 一 家 民 营 银 行 ， 注 册 资 本 30 亿 元 。 其 中 ， 新 希 望 集 团 、 小 米 子 公 司 四 川 银 米 科 技 、 红 旗 连 锁 是 新 网 银 行 的 前 三 大 股 东 ， 他 们 出 资 金 额 和 所 占 股 份 如 下 ： 新 网 银 行 前 三 大 股 东 出 资 金 额 和 所 占 股 份 新 希 望 出 资 9 亿 元 ， 占 股 30% 银 米 科 技 出 资 8.85 亿 元 ， 占 股 29.5% 红 旗 连 锁 出 资 4.5 亿 元 ， 占 股 15% 按 照 银 监 会 当 时 的 要 求 ， 四 川 希 望 银 行 应 在 批 复 之 日 起 6 个 月 内 完 成 筹 建 工 作 。 现 在 6 个 月 时 间 已 经 过 去 ， 雷 军 昨 天 这 条 的 微 博 ， 意 味 着 希 望 银 行 已 经 更 名 新 网 银 行 、 并 完 成 注 册 资 本 的 认 缴 。 但 这 仍 不 代 表 新 网 银 行 已 经 开 业 ， 它 还 需 要 得 到 银 监 会 四 川 监 管 局 的 开 业 准 许 批 复 。 现 在 不 出 意 外 的 话 ， 新 网 银 行 会 成 为 继 腾 讯 参 股 的 前 海 微 众 银 行 和 阿 里 巴 巴 参 股 的 浙 江 网 商 银 行 后 ， 中 国 第 三 家 互 联 网 银 行 。 除 了 小 米 的 新 网 银 行 开 业 在 即 ， 银 监 会 本 月 还 接 连 批 准 另 外 三 家 由 互 联 网 公 司 或 科 技 公 司 参 与 发 起 的 民 营 银 行 ， 分 别 是 苏 宁 参 股 的 江 苏 苏 宁 银 行 、 美 团 参 股 的 吉 林 亿 联 银 行 和 用 友 软 件 参 股 的 中 关 村 银 行 。 筹 办 一 家 银 行 不 是 一 件 容 易 的 事 情 ， 总 的 来 说 ， 这 是 一 件 短 期 投 入 大 、 回 报 慢 的 生 意 ， 小 米 为 此 应 该 至 少 做 了 两 年 以 上 的 准 备 。 这 次 参 股 新 网 银 行 的 子 公 司 银 米 科 技 早 在 2015 年 9 月 16 日 一 天 内 同 时 完 成 法 人 、 企 业 名 称 、 企 业 类 型 和 注 册 资 本 的 变 更 。 工 商 资 料 显 示 小 米 银 米 科 技 注 资 18 亿 元 ， 并 在 今 年 1 月 追 加 到 20 亿 元 。 但 几 家 互 联 网 公 司 、 科 技 公 司 依 然 选 择 去 做 这 个 生 意 ， 多 半 是 跟 资 金 有 关 。 根 据 银 监 会 给 网 商 银 行 、 微 众 银 行 的 开 业 许 可 ， 它 们 可 以 吸 收 公 众 存 款 、 发 放 贷 款 、 办 理 票 据 和 外 汇 业 务 等 。 阿 里 巴 巴 和 腾 讯 要 做 银 行 生 意 比 较 好 理 解 。 他 们 已 经 有 除 银 行 以 外 的 支 付 、 保 险 、 基 金 销 售 等 牌 照 ， 用 户 的 资 金 在 进 入 专 门 的 理 财 帐 户 或 付 到 商 户 前 ， 资 金 会 在 阿 里 、 腾 讯 那 里 停 一 段 时 间 。 这 笔 沉 淀 资 金 产 生 的 利 息 不 会 是 一 个 小 数 字 。 而 有 了 自 己 的 银 行 以 后 ， 他 们 可 以 借 助 银 行 平 台 更 充 分 的 利 用 自 己 手 上 的 金 融 牌 照 ， 通 过 发 放 贷 款 、 同 业 拆 借 、 与 地 方 政 府 开 展 合 作 等 形 式 ， 取 得 更 多 资 金 ， 获 取 更 多 存 贷 差 作 为 收 入 。 这 些 事 情 是 他 们 之 前 作 为 基 金 公 司 、 支 付 公 司 、 保 险 公 司 时 无 法 做 到 的 事 情 。 同 时 自 己 作 为 银 行 的 大 股 东 ， 当 它 们 烧 钱 扩 张 需 要 资 金 的 时 候 ， 银 行 总 是 能 提 供 一 些 便 利 。 比 如 史 玉 柱 作 为 民 生 银 行 的 股 东 、 董 事 会 成 员 ， 曾 在 2014 年 拿 到 民 生 银 行 发 放 的 授 信 额 度 不 超 过 1.825 亿 美 元 的 贷 款 ； 也 为 缺 钱 的 海 鑫 钢 铁 在 公 开 场 合 求 情 呼 吁 资 金 支 持 ， 后 来 民 生 银 行 成 为 海 鑫 钢 铁 最 大 的 债 权 人 之 一 。 此 次 新 网 银 行 最 大 股 东 新 希 望 的 实 际 控 制 人 刘 永 好 ， 也 是 民 生 银 行 的 股 东 之 一 。 拿 到 银 行 牌 照 还 有 一 个 可 能 的 好 处 是 像 小 米 这 样 需 要 在 印 度 等 海 外 市 场 投 资 、 扩 张 的 企 业 来 说 ， 银 行 所 具 有 的 外 汇 交 易 功 能 或 许 可 以 帮 助 他 们 更 快 、 更 方 便 的 进 行 海 外 投 资 ， 让 境 内 资 金 “ 出 海 ”。 不 过 ， 在 这 些 可 能 的 便 利 、 利 好 之 外 ， 中 小 银 行 要 承 担 非 优 质 客 户 的 放 贷 风 险 ， 银 行 靠 存 贷 差 也 已 经 不 如 以 前 赚 钱 了 。 据 毕 马 威 会 计 事 务 所 发 布 的 2015 年 中 国 银 行 业 报 告 看 ， 不 良 贷 款 余 额 、 也 就 是 所 谓 的 “ 坏 账 ” 金 额 逐 渐 攀 升 。 民 营 银 行 、 中 小 银 行 未 来 或 许 没 有 想 象 的 那 么 好 。 题 图 来 自 ：Pixabay