又 一 个 大 公 司 做 租 房 贷 款 ， 这 些 公 司 提 供 的 服 务 划 算 么 ？

缓 解 了 季 付 和 年 付 的 压 力 之 后 ， 年 轻 人 会 发 现 自 己 多 花 了 不 少 钱 。 这 个 月 又 要 吃 土 了 ， 但 是 房 租 还 没 交 —— 押 一 付 三 这 种 最 普 遍 的 房 租 结 算 方 式 ， 对 于 刚 工 作 的 人 来 说 不 怎 么 友 好 。 最 近 ， 百 度 和 其 中 一 家 租 房 分 期 初 创 公 司 房 司 令 合 作 ， 在 消 费 金 融 产 品 有 钱 花 官 网 上 线 了 “ 租 房 分 期 ”。 除 了 百 度 、 房 司 令 ，58 月 付 也 都 处 在 烧 钱 的 状 态 。 它 们 暂 时 能 帮 你 省 掉 了 一 笔 手 续 费 和 利 息 。 但 之 后 ， 这 些 产 品 真 的 划 算 么 ？ 从 去 年 年 中 起 ， 超 过 10 家 创 业 公 司 做 起 了 年 轻 人 的 生 意 ， 让 你 分 期 交 房 租 。 其 中 趣 租 是 趣 分 期 的 一 个 子 项 目 ， 而 房 司 令 早 前 是 做 理 财 产 品 的 。 它 们 都 有 过 收 费 的 阶 段 。 其 中 ， 自 如 含 有 服 务 费 ， 算 的 是 整 租 一 年 的 利 率 。 而 房 司 令 也 包 含 我 爱 我 家 收 取 的 一 个 月 中 介 。 会 分 期 算 的 是 年 付 分 期 的 费 率 。 另 外 ， 目 前 推 广 期 间 ， 房 司 令 （ 包 括 百 度 有 钱 花 ）、58 月 付 都 声 称 零 手 续 费 和 利 息 。 2015 年 4 月 开 始 和 京 东 金 融 合 作 的 自 如 白 条 ， 是 目 前 租 房 分 期 产 品 中 年 化 利 率 最 高 的 那 个 。 等 到 2016 年 年 中 ， 额 外 的 手 续 费 加 上 自 如 特 色 的 月 服 务 费 也 没 有 折 扣 之 后 ， 不 少 用 户 便 不 再 继 续 打 白 条 了 。 去 年 6 月 ， 平 安 集 团 旗 下 平 安 好 房 推 出 “ 租 金 贷 ”， 声 称 要 烧 6 亿 人 民 币 抢 下 这 个 价 值 2.5 万 亿 的 市 场 。 但 和 自 如 采 取 同 样 模 式 的 安 安 租 没 什 么 反 响 ， 更 别 提 其 中 的 分 期 付 房 租 功 能 了 。 今 年 10 月 19 日 ， 基 于 支 付 宝 芝 麻 信 用 分 征 信 体 系 的 趣 租 ， 也 将 关 闭 位 于 生 活 服 务 中 的 入 口 。 之 后 ， 这 个 服 务 窗 只 能 被 搜 索 发 现 。 除 了 高 额 的 逾 期 罚 款 之 外 ， 这 些 网 络 平 台 也 没 有 一 个 征 信 体 系 ， 同 样 容 易 产 生 坏 账 。 更 重 要 的 问 题 是 ， 首 先 ， 不 是 所 有 房 东 都 愿 意 让 平 台 帮 忙 收 租 ， 其 次 ， 没 那 么 多 年 轻 人 愿 意 尝 试 这 种 风 险 比 较 大 的 贷 款 。 对 用 户 来 说 ， 个 人 找 银 行 借 钱 ， 一 年 期 30 万 以 内 的 小 额 贷 款 年 利 率 为 4.35% 。 这 比 不 少 租 房 分 期 平 台 都 划 算 。 不 过 找 这 些 分 期 平 台 还 是 要 比 信 用 卡 分 期 平 均 15% 左 右 的 年 化 利 率 要 划 算 一 点 。 另 外 ， 蚂 蚁 金 服 推 出 借 呗 年 化 利 率 约 为 16.44%， 腾 讯 微 粒 贷 则 高 达 18%。 如 果 你 研 究 一 下 各 个 渠 道 的 年 化 利 率 ， 就 会 发 现 分 期 平 台 并 不 是 最 划 算 的 借 款 渠 道 。 而 对 像 链 家 的 自 如 、 平 安 的 安 安 租 这 些 产 品 来 讲 ， 比 起 租 房 贷 款 的 生 意 ， 更 多 地 是 想 透 过 分 期 付 房 租 的 功 能 把 手 里 的 房 子 租 出 去 。