美 国 年 轻 人 不 像 他 们 长 辈 那 样 依 赖 信 用 卡 了

18-29 岁 的 年 轻 人 中 ， 只 有 33% 的 人 有 信 用 卡 在 对 比 中 美 消 费 习 惯 差 异 的 时 候 ， 经 常 会 提 到 的 一 点 是 信 用 卡 普 及 程 度 不 同 ， 美 国 信 用 卡 普 及 率 远 高 于 中 国 的 。 不 过 这 几 年 开 始 ， 美 国 年 轻 人 也 不 太 喜 欢 用 信 用 卡 了 。 金 融 信 息 服 务 公 司 Bankrate 的 报 告 显 示 ， 美 国 18-29 岁 的 人 群 中 ， 只 有 33% 的 人 有 信 用 卡 ， 这 个 数 字 远 远 小 于 其 他 年 龄 段 的 人 ，30-49 岁 、50-64 岁 和 65 岁 以 上 这 三 个 年 龄 段 拥 有 信 用 卡 的 比 例 分 别 是 55%、62% 和 68%。 而 纽 约 时 报 的 分 析 显 示 ， 根 据 从 1989 年 开 始 收 集 相 关 数 据 的 美 联 储 所 给 出 的 数 据 ， 能 够 发 现 拥 有 信 用 卡 债 务 的 35 岁 以 下 的 美 国 人 的 比 例 达 到 了 历 史 最 低 。 换 而 言 之 ， 美 国 的 千 禧 一 代 不 像 他 们 的 长 辈 那 样 依 赖 于 信 用 卡 了 。 这 其 中 可 能 有 情 感 因 素 ， 他 们 目 睹 了 2008 年 金 融 危 机 和 延 续 至 今 的 经 济 不 景 气 ， 看 到 因 为 各 种 各 样 原 因 信 用 额 度 过 低 而 寸 步 难 行 的 状 况 ， 因 此 对 信 用 卡 产 生 的 不 信 任 。 也 有 现 实 因 素 。2008 年 金 融 危 机 对 信 用 卡 申 请 还 有 一 个 影 响 ， 审 核 更 严 格 了 ， 消 费 者 不 像 以 前 那 么 容 易 就 能 拿 到 卡 。 沉 重 的 助 学 贷 款 也 是 个 问 题 。 和 1995 年 相 比 ， 35 岁 以 下 的 美 国 人 平 均 背 负 的 助 学 贷 款 要 比 当 时 多 出 182% ， 很 多 人 难 以 偿 还 助 学 贷 款 ， 更 别 提 去 证 明 自 己 有 偿 还 信 用 卡 债 务 的 能 力 了 。 而 且 除 了 信 用 卡 以 外 ， 美 国 人 还 有 很 多 付 款 的 选 择 ， 比 如 小 额 支 付 平 台 venmo 和 在 线 支 付 平 台 PayPal， 直 接 从 银 行 账 户 中 转 钱 ， 不 申 请 信 用 卡 对 日 常 生 活 影 响 似 乎 不 大 。 不 过 美 国 的 信 用 体 制 与 中 国 不 同 ， 生 活 中 方 方 面 面 都 要 涉 及 这 一 体 制 ， 美 国 民 众 向 银 行 申 请 贷 款 的 时 候 ， 银 行 需 查 看 他 们 的 信 用 积 分 。 信 用 积 分 的 积 累 是 一 个 漫 长 的 过 程 ， 使 用 信 用 卡 并 及 时 还 清 债 务 也 能 够 积 累 积 分 。 不 办 理 信 用 卡 的 那 67% 的 年 轻 人 ， 在 申 请 大 笔 贷 款 ， 比 如 买 房 的 时 候 就 必 须 面 对 这 一 问 题 了 。 不 过 我 们 之 前 报 道 过 ， 因 为 房 价 高 涨 ， 美 国 年 轻 人 买 房 时 间 也 在 推 后 。 题 图 ： 赫 芬 顿 邮 报