百 度 和 京 东 都 投 资 了 Zestfinance， 它 是 干 嘛 的 ？

建 立 一 个 互 联 网 信 用 体 系 ZestFinance 是 一 家 总 部 位 于 美 国 的 金 融 技 术 公 司 ， 专 注 于 做 大 数 据 的 信 用 评 级 。 本 月 百 度 第 二 次 投 资 了 该 公 司 ， 该 轮 融 资 的 总 金 额 为 6000 万 ， 不 过 百 度 单 独 投 资 的 具 体 金 额 数 并 未 公 布 。 早 在 去 年 ， 京 东 也 投 资 了 这 家 公 司 ， 并 将 ZestFiance 的 信 用 评 级 方 式 应 用 在 了 京 东 金 融 的 消 费 评 估 体 系 当 中 。 ZestFiance 这 家 备 受 中 国 企 业 青 睐 的 公 司 由 Google 前 CIO 道 格 拉 斯 · 梅 里 尔 （Douglas Merrill) 于 2009 年 创 立 ， 另 一 位 创 始 人 肖 恩 · 布 德 （Shawn Budde） 则 拥 有 丰 富 的 信 贷 市 场 从 业 经 验 。 目 前 公 司 已 经 融 资 超 过 了 2.72 亿 美 元 。 ZestFiance 通 过 机 器 学 习 以 及 大 数 据 技 术 将 大 量 信 息 转 化 为 信 用 评 级 的 工 具 以 及 模 型 ， 从 而 帮 助 出 借 人 更 加 准 确 地 评 估 借 款 人 的 还 款 能 力 。 ZestFiance 希 望 改 变 由 银 行 主 导 的 信 用 评 级 方 式 ， 通 过 数 万 项 数 据 来 评 估 借 款 人 ， 而 非 10-15 项 简 单 的 指 标 。 根 据 ZestFiance 的 说 法 ， 他 们 针 对 不 同 的 贷 款 情 境 ， 比 如 助 学 贷 款 、 法 律 收 款 、 次 级 汽 车 抵 押 贷 款 等 开 发 了 不 同 的 信 用 评 估 模 型 和 服 务 。 基 于 自 己 的 数 据 ，ZestFinace 推 出 了 名 为 Basix 的 服 务 ， 帮 助 那 些 不 符 合 银 行 借 贷 资 质 ， 但 又 具 备 还 款 能 力 的 人 在 网 上 借 到 更 多 钱 。 中 国 的 传 统 信 用 体 系 不 像 美 国 一 样 完 善 。 ZestFinance 表 示 ， 只 有 20% 的 中 国 公 民 拥 有 信 用 卡 ， 这 使 得 银 行 能 够 获 取 的 数 据 非 常 有 限 ， 也 为 互 联 网 公 司 提 供 了 发 展 空 间 。 但 随 着 互 联 网 技 术 的 发 展 ， 中 国 的 互 联 网 公 司 正 越 来 越 多 地 取 代 原 本 银 行 做 的 事 情 ， 开 始 提 供 类 似 信 用 卡 的 白 条 和 花 呗 支 付 、 提 供 小 额 借 贷 。 这 些 业 务 都 需 要 信 用 体 系 的 支 持 。 ZestFiance 创 始 人 道 格 拉 斯 · 梅 里 尔 透 露 ， 百 度 这 一 次 和 ZestFiance 的 合 作 将 首 次 利 用 搜 索 引 擎 的 数 据 来 进 行 信 用 打 分 。 目 前 百 度 的 搜 索 引 擎 在 中 国 约 占 了 80% 的 市 场 份 额 。 题 图 来 自 Business insider