腾 讯 的 金 融 产 品 “ 微 众 银 行 ”， 最 近 问 题 越 来 越 多 了

腾 讯 想 在 互 联 网 金 融 里 还 做 连 接 器 ， 遇 到 了 一 些 问 题 。 微 众 银 行 又 出 问 题 了 。 从 今 年 3 月 微 博 博 主 @ 猫 狗 catdog 实 名 举 报 到 5 月 21 世 纪 经 济 报 的 详 细 调 查 ， 他 们 都 指 向 了 微 众 银 行 平 台 上 的 一 款 名 为 ” 众 享 华 通 “ 的 定 期 理 财 产 品 。 这 个 定 向 融 资 计 划 很 有 可 能 在 自 融 ， 也 就 是 说 ， 发 行 和 管 理 都 是 同 一 家 公 司 进 行 。 一 般 正 常 的 理 财 产 品 应 该 由 一 家 公 司 发 行 ， 第 三 方 来 管 理 ， 以 达 到 控 制 风 险 的 目 的 ， 不 然 会 存 在 非 法 集 资 的 可 能 性 。 而 根 据 募 股 说 明 ， 这 款 产 品 由 深 圳 市 鑫 科 瑞 华 投 资 管 理 有 限 公 司 发 行 ， 而 管 理 人 则 是 它 全 资 子 公 司 深 圳 市 聚 石 科 技 发 展 有 限 公 司 。 对 于 用 户 来 说 ， 这 种 理 财 产 品 的 ， 其 风 险 和 那 些 借 款 方 随 时 可 能 跑 路 的 P2P 网 贷 差 不 多 。 可 能 是 为 了 安 抚 用 户 ， 今 天 微 众 银 行 推 送 了 消 息 称 ，“ 众 享 华 通 ” 已 经 售 罄 。 而 它 将 履 行 应 有 的 职 责 。 然 而 ， 每 款 理 财 产 品 都 会 有 条 特 别 提 示 ： 微 众 银 行 仅 作 为 该 产 品 资 金 提 供 监 管 和 网 络 平 台 ， 不 参 与 投 资 ， 不 承 担 风 险 。 这 家 腾 讯 牵 头 发 起 的 银 行 ， 也 许 最 后 为 了 大 公 司 的 声 誉 按 协 议 返 回 本 金 和 利 息 。 买 了 这 款 产 品 的 用 户 ， 不 少 人 在 评 论 区 里 也 这 么 期 待 着 。 一 直 想 要 连 接 金 融 合 作 伙 伴 的 腾 讯 还 是 暴 露 了 一 些 问 题 ， 比 如 对 平 台 上 产 品 缺 乏 资 质 监 管 。 而 微 众 银 行 的 问 题 可 不 止 这 一 个 。 实 际 上 ， 微 众 银 行 上 线 一 个 月 后 ， 它 就 被 腾 讯 摆 在 尴 尬 的 位 置 。 2015 年 9 月 ， 腾 讯 成 立 独 立 的 支 付 基 础 平 台 与 金 融 应 用 线 （FIT）。 微 众 银 行 则 始 终 隶 属 于 腾 讯 企 业 发 展 事 业 群 （CDG） 的 投 资 部 门 。 从 腾 讯 乐 于 制 造 内 部 竞 争 的 文 化 来 看 ， 微 众 银 行 要 单 挑 微 信 支 付 和 QQ 钱 包 。 目 前 ， 微 众 银 行 早 期 产 品 微 粒 贷 ， 最 终 被 放 到 了 微 信 支 付 和 QQ 钱 包 里 。 连 微 众 银 行 内 部 也 可 能 出 现 了 管 理 混 乱 。 两 到 三 个 月 后 ， 微 众 银 行 行 长 曹 彤 和 副 行 长 郑 新 林 相 继 宣 布 离 职 。 微 众 银 行 相 关 人 士 当 时 这 样 回 应 ，“ 对 于 一 家 传 统 银 行 来 说 ， 行 长 或 高 管 的 辞 职 可 能 影 响 非 常 大 。 但 是 在 一 家 拥 有 互 联 网 基 因 的 企 业 ， 这 可 以 说 是 正 常 的 人 员 流 动 。” 而 根 据 知 乎 里 内 部 员 工 爆 料 ， 互 联 网 和 银 行 之 间 的 、 传 统 银 行 派 系 之 间 的 内 耗 都 被 带 到 了 这 个 产 品 里 。 内 部 争 斗 往 往 直 接 会 导 致 工 作 低 效 率 。 你 可 以 打 开 现 在 的 微 众 银 行 ，10 个 月 后 它 和 上 线 之 初 的 区 别 并 不 大 ， 无 非 是 多 了 一 些 投 资 消 息 展 示 ， 最 关 键 的 理 财 产 品 还 是 那 些 。 用 户 体 验 已 然 存 在 问 题 ， 比 如 QQ 账 号 登 录 ，PC 端 QQ 很 可 能 处 在 被 盗 的 风 险 中 。 你 很 难 想 象 这 样 的 产 品 怎 么 和 蚂 蚁 金 服 旗 下 的 系 列 产 品 竞 争 。 一 周 前 ， 腾 讯 问 银 行 借 了 40 亿 美 元 。 当 大 多 数 人 都 认 为 腾 讯 要 把 钱 给 一 直 在 寻 求 融 资 的 微 众 银 行 ， 来 追 赶 蚂 蚁 金 服 时 ， 腾 讯 收 购 了 芬 兰 游 戏 开 发 商 Supercell。 题 图 来 自 coindesk