谁 是 瑞 士 银 行 的 大 客 户 经 理 ？ 有 可 能 是 个 机 器 人

对 于 瑞 士 银 行 而 言 ， 引 入 SigFig 的 技 术 意 味 着 提 高 生 产 力 。 ＊ 本 文 只 能 在 《 好 奇 心 日 报 》 发 布 ， 即 使 我 们 允 许 了 也 不 许 转 载 ＊ 来 自 瑞 士 银 行 美 国 财 富 管 理 部 的 顾 问 表 示 ， 他 们 将 使 用 机 器 人 来 服 务 于 条 件 优 越 的 客 户 。 瑞 士 银 行 的 7000 名 顾 问 即 将 开 始 使 用 SigFig 财 富 管 理 （SigFig Wealth Management） 工 具 ， 它 由 旧 金 山 的 一 家 创 业 公 司 开 发 ， 是 日 益 增 长 的 机 器 人 顾 问 群 体 之 一 ， 这 些 低 成 本 的 自 动 投 资 工 具 正 在 撼 动 经 纪 人 行 业 。 瑞 士 银 行 还 对 SigFig 进 行 了 未 披 露 具 体 额 度 的 股 权 投 资 ， 并 将 与 该 公 司 共 同 开 发 投 资 科 技 。 由 于 行 业 竞 争 激 烈 ， 对 于 瑞 士 银 行 而 言 ， 引 入 SigFig 的 技 术 意 味 着 提 高 生 产 力 。 第 一 季 度 ， 瑞 士 银 行 的 财 务 顾 问 平 均 投 资 资 产 1.47 亿 美 元 ， 营 收 106 万 美 元 。 瑞 士 银 行 美 国 公 司 的 总 裁 汤 姆 · 纳 拉 迪 尔 （Tom Naratil） 称 ， 这 项 技 术 的 应 用 将 帮 助 投 资 顾 问 进 行 平 衡 ， 他 们 可 以 花 更 多 的 时 间 与 客 户 进 行 沟 通 ， 花 更 少 的 时 间 去 构 建 投 资 组 合 或 者 进 行 其 它 工 作 ， 让 这 些 工 作 自 动 化 。 “ 它 能 帮 我 们 的 经 纪 人 更 有 效 率 地 沟 通 ， 帮 助 客 户 做 出 更 好 的 投 资 决 策 ，” 他 说 。 但 纳 拉 迪 尔 在 一 次 采 访 中 提 到 ， 不 同 于 其 它 为 零 售 客 户 开 发 产 品 的 经 纪 公 司 ， 瑞 士 银 行 不 会 让 机 器 人 顾 问 直 接 为 富 有 的 客 户 服 务 。 “ 我 们 会 给 客 户 提 供 一 些 工 具 ， 但 不 会 采 用 自 助 服 务 的 套 路 ，” 他 说 。 财 富 管 理 行 业 的 主 流 争 先 恐 后 地 回 应 着 日 渐 流 行 的 机 器 人 投 资 技 术 ， 这 种 数 字 化 技 术 将 人 们 分 类 到 不 同 的 交 易 所 交 易 基 金 （ exchange-traded funds ） 投 资 组 合 中 ， 基 于 客 户 填 写 的 网 上 问 卷 自 动 安 排 投 资 组 合 。 传 统 的 经 纪 公 司 已 经 感 到 了 这 类 产 品 带 来 的 压 力 ， 它 们 一 方 面 需 要 削 减 成 本 ， 另 一 方 面 得 为 客 户 提 供 更 多 的 自 动 化 服 务 。 美 国 银 行 旗 下 的 美 林 公 司 （Merrill Lynch） 即 将 引 入 一 项 类 似 的 服 务 ， 而 摩 根 斯 坦 利 （Morgan Stanley） 和 富 国 银 行 （Wells Fargo ） 的 执 行 官 都 曾 表 示 要 开 发 或 收 购 类 似 服 务 。 嘉 信 理 财 （Charles Schwab） 已 经 在 去 年 铺 开 了 机 器 人 服 务 ， 甚 至 连 先 锋 基 金 （Vanguard） 这 样 的 基 金 巨 头 也 已 经 开 发 了 一 项 机 器 人 混 合 咨 询 业 务 。 由 迈 克 · 沙 （Mike Sha） 领 导 的 SigFig 是 该 领 域 内 最 早 成 立 的 公 司 之 一 ， 但 它 并 没 有 聚 焦 于 服 务 年 轻 、 有 科 技 意 识 的 零 售 客 户 ， 因 此 不 像 Wealthfront 和 Betterment 那 样 获 得 广 泛 关 注 。 相 反 ， SigFig 将 重 点 放 在 了 为 金 融 机 构 提 供 技 术 服 务 上 。 公 司 总 裁 迈 克 · 沙 说 ， 与 瑞 士 银 行 达 成 的 协 议 并 不 会 阻 碍 SigFig 与 其 它 公 司 进 行 类 似 合 作 。 金 融 顾 问 的 新 规 则 或 许 能 让 这 些 自 动 化 公 司 在 争 夺 投 资 者 钱 袋 的 战 争 中 居 于 有 利 位 置 。 这 些 规 则 有 望 鼓 励 人 们 掏 出 退 休 储 蓄 金 进 行 低 成 本 的 投 资 ， 同 样 也 有 可 能 加 速 银 行 和 经 纪 公 司 与 开 发 机 器 人 投 资 平 台 的 金 融 科 技 公 司 达 成 正 式 合 作 。 上 个 月 ， SigFig 刚 刚 宣 布 ， 它 与 波 士 顿 附 近 拥 有  32 亿 美 元 资 产 的 剑 桥 储 蓄 银 行 （ Cambridge Savings Bank ） 达 成 了 第 一 单 银 行 协 议 。 翻 译 熊 猫 译 社 饮 墨 题 图 来 自 www.wsj.com