微 信 和 支 付 宝 多 了 个 敌 人 ， 苹 果 去 做 个 人 转 账 服 务 了

把 个 人 转 账 作 为 一 项 业 务 来 做 ， 苹 果 很 可 能 在 这 件 事 情 上 失 败 。 苹 果 公 司 似 乎 真 的 要 去 做 个 人 转 账 服 务 了 ， 跟 今 天 你 在 微 信 、 支 付 宝 用 的 转 账 服 务 没 有 区 别 。 根 据 《 华 尔 街 日 报 》 的 报 道 ， 苹 果 正 在 跟 美 国 几 家 大 银 行 进 行 谈 判 ， 计 划 在 明 年 推 出 一 项 手 机 端 个 人 转 账 服 务 ， 跟 苹 果 谈 判 的 银 行 包 括 摩 根 大 通 、 美 国 合 众 银 行 、 富 国 银 行 和 第 一 资 本 金 融 公 司 。 在 目 前 的 谈 判 中 ， 这 些 银 行 是 否 跟 苹 果 达 成 了 合 作 ， 技 术 层 面 如 何 跟 银 行 现 有 的 基 础 设 施 进 行 匹 配 ， 这 些 都 还 不 清 楚 。 根 据 《 华 尔 街 日 报 》 的 信 源 ， 除 了 使 用 自 己 上 半 年 获 批 的 专 利 技 术 外 ， 苹 果 可 能 会 借 助 一 项 现 有 名 为 clearXchange 的 服 务 进 入 市 场 ， 而 很 有 可 能 的 是 ， 新 服 务 会 接 入 到 Apple Pay 中 ， 不 过 ， 这 项 服 务 并 不 会 跟 Apple Pay 一 样 收 取 银 行 的 费 用 。 从 表 面 来 看 ， 借 助 苹 果 庞 大 的 用 户 基 数 ， 以 及 生 物 识 别 技 术 提 供 的 安 全 性 ， 似 乎 能 快 速 把 这 项 业 务 做 起 来 ， 隐 隐 变 成 了 支 付 宝 和 微 信 等 现 有 的 移 动 支 付 方 式 的 竞 争 对 手 。 问 题 在 于 ， 苹 果 将 其 作 为 一 项 业 务 来 发 展 的 话 ， 前 景 其 实 没 有 那 么 美 好 。 其 中 有 两 个 关 键 ， 其 一 是 这 项 业 务 可 能 只 能 适 用 于 iPhone 用 户 ， 就 跟 iMessage 一 样 ， 其 二 是 ， 即 便 苹 果 为 其 他 平 台 推 出 了 这 项 服 务 ， 苹 果 也 没 有 这 项 服 务 的 基 础 建 设 —— 也 就 是 社 交 网 络 ， 目 前 流 行 的 社 交 网 络 几 乎 无 一 例 外 都 做 起 了 移 动 支 付 ，Facebook Messenger、Line、 微 信 ， 这 对 用 户 来 说 是 更 为 便 捷 的 方 式 。 以 国 内 为 例 ， 作 为 国 内 两 大 移 动 支 付 的 巨 头 ， 微 信 用 更 快 的 时 间 达 到 了 2 亿 的 用 户 数 ， 而 这 背 后 是 6.5 亿 活 跃 用 户 在 给 微 信 背 书 。 微 信 通 过 手 机 号 建 立 起 一 张 庞 大 的 社 交 网 络 ， 相 比 邮 箱 覆 盖 用 户 更 快 更 便 捷 ， 而 支 付 宝 在 今 年 才 意 识 到 社 交 网 络 这 件 事 情 。 美 国 手 机 用 户 如 何 进 行 个 人 转 账 不 过 ， 考 虑 到 美 国 的 移 动 支 付 市 场 跟 中 国 的 状 况 并 不 同 ， 美 国 人 还 没 有 养 成 频 繁 使 用 手 机 支 付 的 习 惯 ， 苹 果 或 许 还 有 机 会 。 埃 森 哲 咨 询 公 司 调 查 了 美 国 4000 位 手 机 用 户 ， 发 现 他 们 每 周 使 用 一 次 手 机 支 付 的 比 例 低 于 20%。 而 在 美 国 的 移 动 支 付 市 场 ， 最 大 的 玩 家 是 美 国 版 支 付 宝 PayPal， 用 的 还 是 用 户 的 邮 箱 。 题 图 来 自 ： docentjoyce 文 中 图 来 自 ： WSJ